Tanda hoạt động thế nào, và cách tổ chức một cách công bằng
Tanda là nhóm tiết kiệm luân phiên phổ biến ở Mexico và trong các cộng đồng người Mexico và Trung Mỹ tại Hoa Kỳ. Ở miền bắc Mexico, nó thường được gọi là cundina. Mỗi thành viên đóng cùng một số tiền mỗi tuần hoặc mỗi hai tuần, và mỗi kỳ một thành viên nhận toàn bộ tiền, cho đến khi ai cũng đã đến lượt.
Trong tiếng Anh, tanda là một “rotating savings club”, còn được gọi là “money circle” hoặc “savings circle”. Từ tiếng Tây Ban Nha tanda có nghĩa là một lượt hoặc một đợt, và đó cũng chính là cách nó vận hành: các thành viên lần lượt nhận tiền.
Không có lãi. Ai nhận número (lượt) sớm sẽ có tiền trước và trả lại dần qua các khoản góp; ai nhận número muộn thì đơn giản là đang tiết kiệm. Tanda được dùng để trả tiền thuê nhà, mua xe, chi phí học hành, tổ chức lễ quinceañera hay khởi nghiệp kinh doanh nhỏ.
Tanda hoạt động như thế nào?
- Người tổ chức mời thành viên, thường là họ hàng, hàng xóm hoặc đồng nghiệp, và đặt số tiền, tần suất (thường là hằng tuần hoặc mỗi quincena) và số lượt.
- Mỗi thành viên nhận một número, quyết định khi nào họ được nhận tiền.
- Mỗi kỳ, mỗi thành viên đóng tiền cho người tổ chức, bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng.
- Người tổ chức trao toàn bộ tiền cho número của kỳ đó, và tanda kết thúc khi mọi número đều đã được nhận.
Các número được phân như thế nào?
Nhiều tanda bốc thăm número. Ở những nhóm khác, thành viên xin número họ cần, và các número sớm dành cho người có khoản chi gấp. Một số người tổ chức giữ número đầu tiên cho mình để đổi lấy công quản lý tanda. Cách công bằng là thống nhất phương pháp trước khi ai đóng tiền, và ghi lại ai giữ número nào.
Những gì có thể trục trặc trong một tanda?
- Có người biến mất sau khi nhận tiền. Những número sau bị thiệt, nên người tổ chức chỉ mời những người họ tin tưởng.
- Đóng tiền trễ làm chậm lần nhận tiền tiếp theo và gây áp lực buộc người tổ chức phải bù phần chênh lệch.
- Bất đồng về việc ai đã đóng. Với một cuốn sổ tay hay một cuộc trò chuyện nhóm, rất khó chứng minh một khoản đóng sau nhiều tháng.
Quản lý tanda với Savings Circle như thế nào?
- Tạo nhóm. Chọn “tanda” làm loại tên gọi, rồi đặt loại tiền tệ và số tiền mỗi người đóng mỗi kỳ. Ứng dụng dùng từ của bạn trên mọi màn hình và lời nhắc.
- Thêm thành viên từ danh bạ. Họ không cần cài đặt gì.
- Đặt thứ tự. Bốc thăm ngẫu nhiên trước mặt mọi người, hoặc nhập thứ tự đã thỏa thuận. Lần bốc thăm ngẫu nhiên lưu lại mã khởi tạo, nên sau này ai cũng có thể kiểm tra rằng nó không bị thay đổi. Thành viên có thể xin đổi lượt, và việc đổi lượt cũng được ghi lại.
- Ghi nhận khoản đóng khi tiền đến, bằng tiền mặt, ngân hàng hay ví điện tử, kèm ảnh chụp màn hình làm bằng chứng nếu muốn. Ứng dụng hoạt động ngoại tuyến và đồng bộ sau.
- Nhắc người đóng trễ. Một chạm mở WhatsApp, SMS hoặc Telegram với tin nhắn lịch sự bằng ngôn ngữ của họ.
- Ghi lại mỗi lần nhận tiền. Mọi bản ghi đều có ngày. Việc sửa sai được thêm thành bản ghi mới, và bản gốc vẫn nằm trong lịch sử.
Savings Circle không bao giờ giữ hay chuyển tiền. Thành viên đóng tiền cho nhau theo cách họ vẫn làm; ứng dụng là sổ ghi chép chung về ai đã đóng, ai đến lượt tiếp theo và còn nợ bao nhiêu.
Những tên gọi khác cho cùng một ý tưởng
Ở Mexico, nó là tanda hoặc cundina. Ở nơi khác, cùng hệ thống này là committee ở Pakistan và Ấn Độ, susu ở Ghana, chama ở Kenya, arisan ở Indonesia và paluwagan ở Philippines; ở Mỹ nó còn được gọi là lending circle. Các nhà kinh tế học gọi tất cả những hình thức này là hiệp hội tiết kiệm và tín dụng luân phiên, hay ROSCA. Savings Circle dùng được cho bất kỳ hình thức nào.
Read this guide in other languages: ¿Qué es una tanda y cómo funciona? and cómo hacer una tanda de dinero (Spanish), or tanda là gì (Vietnamese).
Hướng dẫn
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Châu Á – Thái Bình Dương: arisan, paluwagan và hụi
- Thế giới Ả Rập: jam’iya