Paluwagan hoạt động thế nào, và cách quản lý
Paluwagan là nhóm tiết kiệm luân phiên phổ biến ở Philippines, giữa đồng nghiệp, họ hàng và hàng xóm, và trong cộng đồng người Philippines làm việc ở nước ngoài. Mỗi thành viên đóng cùng một số tiền, thường vào mỗi ngày lĩnh lương là ngày 15 và ngày 30, và mỗi lần một thành viên nhận toàn bộ tiền, cho đến khi ai cũng đã nhận một lần.
Tên gọi xuất phát từ luwag, nghĩa là “dễ dàng”: khoản tiền chung giúp một khoản chi lớn trở nên dễ dàng hơn. Không có lãi; thành viên có lượt sớm nhận tiền sớm hơn, còn thành viên có lượt muộn thì tiết kiệm.
Paluwagan hoạt động như thế nào?
- Người tổ chức đặt số tiền cho mỗi hulog (khoản đóng), lịch đóng và số suất.
- Thành viên chọn hoặc bốc thăm suất của mình, quyết định khi nào họ nhận tiền.
- Mỗi ngày lĩnh lương, mọi thành viên đóng tiền cho người tổ chức, bằng tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng hoặc ví điện tử như GCash hay Maya.
- Người tổ chức trao toàn bộ tiền cho thành viên của suất đó, cho đến khi mọi suất đều đã được nhận.
Thứ tự được đặt như thế nào?
Một số nhóm bốc thăm suất (bunutan); những nhóm khác để thành viên tự chọn, với các suất sớm dành cho người cần tiền trước. Một số thành viên nhận hai suất và đóng gấp đôi. Hãy thống nhất quy tắc trước hulog đầu tiên và để danh sách ở nơi ai cũng xem được.
Những gì có thể trục trặc trong một paluwagan?
- Thành viên ngừng đóng sau lượt của mình. Những thành viên có suất sau phải gánh phần thiệt hại.
- Hulog trễ khiến thành viên kế tiếp nhận ít hơn đã hứa vào ngày lĩnh lương.
- Sổ sách nằm trong cuộc trò chuyện nhóm. Ảnh chụp màn hình bị trôi mất, và rất khó chứng minh tổng số.
Quản lý paluwagan với Savings Circle như thế nào?
- Tạo nhóm. Chọn “paluwagan” làm loại tên gọi, rồi đặt loại tiền tệ và số tiền mỗi người đóng mỗi kỳ. Ứng dụng dùng từ của bạn trên mọi màn hình và lời nhắc.
- Thêm thành viên từ danh bạ. Họ không cần cài đặt gì.
- Đặt thứ tự. Bốc thăm ngẫu nhiên trước mặt mọi người, hoặc nhập thứ tự đã thỏa thuận. Lần bốc thăm ngẫu nhiên lưu lại mã khởi tạo, nên sau này ai cũng có thể kiểm tra rằng nó không bị thay đổi. Thành viên có thể xin đổi lượt, và việc đổi lượt cũng được ghi lại.
- Ghi nhận khoản đóng khi tiền đến, bằng tiền mặt, ngân hàng hay ví điện tử, kèm ảnh chụp màn hình làm bằng chứng nếu muốn. Ứng dụng hoạt động ngoại tuyến và đồng bộ sau.
- Nhắc người đóng trễ. Một chạm mở WhatsApp, SMS hoặc Telegram với tin nhắn lịch sự bằng ngôn ngữ của họ.
- Ghi lại mỗi lần nhận tiền. Mọi bản ghi đều có ngày. Việc sửa sai được thêm thành bản ghi mới, và bản gốc vẫn nằm trong lịch sử.
Savings Circle không bao giờ giữ hay chuyển tiền. Thành viên đóng tiền cho nhau theo cách họ vẫn làm; ứng dụng là sổ ghi chép chung về ai đã đóng, ai đến lượt tiếp theo và còn nợ bao nhiêu.
Những tên gọi khác cho cùng một ý tưởng
Ở Philippines, nó là paluwagan. Cùng hệ thống này là committee ở Pakistan và Ấn Độ, tanda ở Mexico, susu ở Ghana, chama ở Kenya và arisan ở Indonesia. Các nhà kinh tế học gọi tất cả những hình thức này là hiệp hội tiết kiệm và tín dụng luân phiên, hay ROSCA. Savings Circle dùng được cho bất kỳ hình thức nào.
Read this guide in Tagalog: paano gumagana ang paluwagan.
Hướng dẫn
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Châu Á – Thái Bình Dương: arisan, paluwagan và hụi
- Thế giới Ả Rập: jam’iya