Susu hoạt động thế nào, và cách giữ cho nhóm đi đúng hướng
Susu là nhóm tiết kiệm luân phiên có nguồn gốc từ Tây Phi, đặc biệt là Ghana, và đã lan sang vùng Caribe và cộng đồng kiều dân, nơi nó thường được viết là sou-sou. Thành viên đóng một số tiền cố định vào một ngày cố định, và mỗi kỳ một thành viên nhận toàn bộ tiền. Nhóm tiếp tục cho đến khi ai cũng đã nhận một lần.
Không ai tính lãi hay được hưởng lãi. Đây là cách tiết kiệm với kỷ luật của cả nhóm, và nhận được một khoản tiền lớn sớm hơn so với tự mình tiết kiệm.
Susu hoạt động như thế nào?
- Người tổ chức, đôi khi được gọi là “banker”, tập hợp những người tin tưởng nhau và thống nhất số tiền cùng lịch đóng: hằng tuần, hai tuần một lần hoặc hằng tháng.
- Thứ tự nhận tiền được ấn định ngay từ đầu.
- Mỗi kỳ, mọi thành viên đóng tiền cho người tổ chức, bằng tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền di động.
- Người tổ chức trao toàn bộ tiền cho thành viên của kỳ đó, cho đến khi ai cũng đã đến lượt.
Ở Ghana, “susu” còn chỉ một dịch vụ khác: người thu susu nhận các khoản gửi nhỏ hằng ngày từ tiểu thương và trả lại vào cuối tháng, giữ khoảng một ngày tiền gửi làm phí. Hướng dẫn này nói về nhóm luân phiên, nơi thành viên đóng tiền cho nhau và không ai thu phí.
Thứ tự được quyết định như thế nào?
Các nhóm bốc thăm, xếp theo thứ tự tham gia, hoặc để thành viên cần tiền sớm nhận các lượt đầu. Phương pháp không quan trọng bằng việc thống nhất công khai và giữ sổ sách mà ai cũng xem được.
Những gì có thể trục trặc trong một susu?
- Thành viên đã nhận tiền ngừng đóng góp. Những người còn đang chờ phải gánh phần thiệt hại.
- Đóng tiền trễ khiến thành viên kế tiếp bị thiếu tiền đúng vào ngày họ trông đợi.
- Không có sổ sách chung. Khi chỉ người tổ chức biết ai đã đóng, mọi câu hỏi đều trở thành vấn đề lòng tin.
Quản lý susu với Savings Circle như thế nào?
- Tạo nhóm. Chọn “susu” làm loại tên gọi, rồi đặt loại tiền tệ và số tiền mỗi người đóng mỗi kỳ. Ứng dụng dùng từ của bạn trên mọi màn hình và lời nhắc.
- Thêm thành viên từ danh bạ. Họ không cần cài đặt gì.
- Đặt thứ tự. Bốc thăm ngẫu nhiên trước mặt mọi người, hoặc nhập thứ tự đã thỏa thuận. Lần bốc thăm ngẫu nhiên lưu lại mã khởi tạo, nên sau này ai cũng có thể kiểm tra rằng nó không bị thay đổi. Thành viên có thể xin đổi lượt, và việc đổi lượt cũng được ghi lại.
- Ghi nhận khoản đóng khi tiền đến, bằng tiền mặt, ngân hàng hay ví điện tử, kèm ảnh chụp màn hình làm bằng chứng nếu muốn. Ứng dụng hoạt động ngoại tuyến và đồng bộ sau.
- Nhắc người đóng trễ. Một chạm mở WhatsApp, SMS hoặc Telegram với tin nhắn lịch sự bằng ngôn ngữ của họ.
- Ghi lại mỗi lần nhận tiền. Mọi bản ghi đều có ngày. Việc sửa sai được thêm thành bản ghi mới, và bản gốc vẫn nằm trong lịch sử.
Savings Circle không bao giờ giữ hay chuyển tiền. Thành viên đóng tiền cho nhau theo cách họ vẫn làm; ứng dụng là sổ ghi chép chung về ai đã đóng, ai đến lượt tiếp theo và còn nợ bao nhiêu.
Những tên gọi khác cho cùng một ý tưởng
Nó là susu ở Ghana, sou-sou ở Trinidad và Tobago, và partner hay pardner ở Jamaica và Anh. Cùng hệ thống này là committee ở Pakistan và Ấn Độ, tanda ở Mexico, chama ở Kenya, arisan ở Indonesia và paluwagan ở Philippines. Các nhà kinh tế học gọi tất cả những hình thức này là hiệp hội tiết kiệm và tín dụng luân phiên, hay ROSCA. Savings Circle dùng được cho bất kỳ hình thức nào.
Read this guide in other languages: ¿Qué es el susu? (Spanish), or susu kya hai (Hindi).
Hướng dẫn
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Châu Á – Thái Bình Dương: arisan, paluwagan và hụi
- Thế giới Ả Rập: jam’iya