كيف تعمل الكميتي، وكيف تديرها دون دفتر
الكميتي (Committee) مجموعة ادخار دوّارة منتشرة في باكستان والهند، وتُسمّى هناك أيضًا BC (بيسي). يتفق عدد من الأشخاص على دفع المبلغ نفسه كل شهر، ويأخذ عضو واحد المبلغ المجمّع كله كل شهر. وتستمر حتى يأتي دور كل عضو، فالكميتي ذات العشرة أعضاء تستمر عشرة أشهر.
لا أحد يكسب فائدة ولا أحد يدفعها. من يأخذ دوره مبكرًا يحصل فعليًا على قرض بلا فائدة، ومن يأخذه متأخرًا يحصل على طريقة منضبطة للادخار. لهذا تُستخدم الكميتي لتكاليف الأعراس، والرسوم المدرسية، وشراء دراجة نارية، ودفع تأمين الإيجار، أو شراء بضاعة لمتجر.
كيف تعمل الكميتي؟
- يجمع المنظّم الأعضاءَ، وهو غالبًا أكثر الناس ثقةً في العائلة أو المكتب أو الحي، ويتفقون على المبلغ وموعد استحقاقه.
- يُحدَّد ترتيب الأدوار في البداية، عادةً بسحب الأسماء المكتوبة على قصاصات ورق.
- كل شهر يدفع كل عضو للمنظّم، نقدًا أو بتحويل بنكي أو عبر محفظة إلكترونية مثل JazzCash أو Easypaisa أو UPI.
- يسلّم المنظّم المبلغ المجمّع كاملًا لصاحب دور ذلك الشهر، وتستمر الدورة حتى يقبض الجميع مرة واحدة.
تسمح كثير من مجموعات الكميتي للعضو الذي يمرّ بظرف طارئ، كعرس أو مرض، بتبديل دوره مع عضو آخر يوافق على ذلك. وتقسم بعض المجموعات حصة واحدة بين شخصين يدفع كل منهما النصف.
كيف يُحدَّد ترتيب الأدوار؟
تسحب معظم مجموعات الكميتي الأسماء في الاجتماع الأول. ويعطي بعضها الأدوار الأولى لمن يحتاج المال أولًا، أو للمنظّم شكرًا على جهده. وأيًّا كانت الطريقة، ينبغي الاتفاق على الترتيب أمام الجميع وتدوينه، لأن الخلاف حول من «كان يُفترض» أن يأخذ الدور الأول هو أكثر ما يُفكّك الكميتي.
الكميتي تختلف عن صندوق التشيت (chit fund) المسجّل. ففي الهند، صناديق التشيت التي توزّع الأدوار بالمزاد أنشطة تجارية منظّمة بموجب قانون صناديق التشيت لعام 1982 (Chit Funds Act, 1982). أما الكميتي بين الأهل أو الأصدقاء أو الزملاء فترتيب غير رسمي بين أشخاص يعرف بعضهم بعضًا.
ما الذي قد يسوء في الكميتي؟
- يتوقف عضو عن الدفع بعد أن يأخذ المبلغ المجمّع. هذا أكبر خطر. ولهذا يختار المنظّمون أعضاء يعرفونهم جيدًا، ولهذا يهمّ سجل من قبض بالفعل.
- تأخر الدفعات. يضطر العضو الذي حان دوره إلى الانتظار، وكثيرًا ما يغطي المنظّم الفرق من جيبه.
- ضياع السجلات أو الخلاف عليها. قد يضيع الدفتر أو يُعدَّل. وحين يتذكر عضوان دفعةً بشكل مختلف، لا يوجد ما يحسم الأمر.
كيف تدير الكميتي باستخدام Savings Circle؟
- أنشئ المجموعة. اختر «جمعية» نوعًا لاسمها، ثم حدّد العملة وما يدفعه كل شخص في كل دورة. يستخدم التطبيق كلمتك في كل شاشة وكل تذكير.
- أضف الأعضاء من جهات الاتصال. لا يحتاجون إلى تثبيت أي شيء.
- حدّد الترتيب. أجرِ سحبًا عشوائيًا أمام الجميع، أو أدخل الترتيب الذي اتفقتم عليه. يحفظ السحب العشوائي بذرته، فيستطيع أي شخص أن يتحقق لاحقًا من أنه لم يُغيَّر. ويمكن للأعضاء طلب تبديل الأدوار، ويُسجَّل التبديل أيضًا.
- سجّل الدفعات عند وصولها، نقدًا أو عبر البنك أو المحفظة الإلكترونية، مع لقطة شاشة كإثبات إن أردت. يعمل دون إنترنت ويُزامن لاحقًا.
- ذكّر المتأخرين. لمسة واحدة تفتح WhatsApp أو SMS أو Telegram برسالة لطيفة بلغتهم.
- سجّل كل صرفة. كل قيد مؤرّخ. يُضاف التصحيح قيدًا جديدًا، ويبقى القيد الأصلي في السجل.
Savings Circle لا يحتفظ بالأموال أو ينقلها أبدًا. يدفع الأعضاء لبعضهم كما يفعلون الآن، والتطبيق هو السجل المشترك لمن دفع، ومن عليه الدور التالي، وما هو مستحق.
أسماء أخرى للفكرة نفسها
في باكستان والهند تُسمّى الكميتي أو BC، وفي بعض مناطق الهند kitty (كما في «kitty party»). وحول العالم، النظام نفسه اسمه Tanda في المكسيك، وSusu في غانا، وChama في كينيا، وArisan في إندونيسيا، وPaluwagan في الفلبين. ويسمّي الاقتصاديون كل هذه الأشكال جمعيات الادخار والائتمان الدوّارة، أو ROSCA. وSavings Circle يصلح لأيٍّ منها.
How does a committee work money?
Committee money, or a committee saving scheme, works in three steps: everyone pays the same amount each month, one member takes the whole pot, and the turn passes on until everyone has had one. Nobody earns interest on it, and nothing is held back. People in Pakistan often call the same arrangement a kameti, and the Savings Circle app keeps the record of who paid and whose turn is next.
الأدلة
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- آسيا والمحيط الهادئ: Arisan، وPaluwagan، وHụi
- العالم العربي: جمعية