Qué es un lending circle y cómo organizarlo de forma justa

Guía · Actualizada el 30 de septiembre de 2026 · Por el equipo de Savings Circle en FutureTech

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En Estados Unidos y Canadá, un lending circle, money circle o savings circle es un grupo de ahorro rotativo. Un grupo fijo de personas que se conocen paga el mismo monto con un calendario acordado, y en cada ronda un integrante recibe todo el bote, hasta que a todos les toca su turno. Las comunidades inmigrantes trajeron la idea consigo, y la mayoría todavía la llama con el nombre de su tierra: tanda, sou-sou, partner, sòl o comité.

No hay intereses ni ganancias. Quien recibe el bote temprano obtiene el dinero por adelantado y lo va pagando con sus aportes siguientes; quien lo recibe al final simplemente está ahorrando. Todos ponen el mismo total y reciben ese mismo total una vez.

¿Un lending circle es lo mismo que un savings circle?

Entre familiares, vecinos y compañeros de trabajo, sí: las dos palabras describen un grupo informal que lleva su propio registro. En Estados Unidos, “lending circle” también tiene un segundo significado. Algunas organizaciones sin fines de lucro, como Mission Asset Fund, organizan lending circles basados en la tanda, en los que cada entrega es un préstamo sin intereses y los pagos de los integrantes se reportan a los burós de crédito.

Savings Circle no es ese tipo de programa. No presta dinero, no reporta nada a los burós de crédito y no sirve para construir historial crediticio. Es el libro de registro de un grupo que tú mismo organizas, con personas que conoces.

¿Cómo lo llama cada comunidad?

Casi todas las comunidades de Estados Unidos y Canadá tienen su propia palabra para el mismo sistema:

¿Cómo funciona un lending circle?

  1. Un organizador invita a un grupo fijo de personas que conoce y acuerda con ellas el monto, el calendario (semanal, cada dos semanas o mensual) y el número de turnos.
  2. A cada integrante le toca un turno, que decide cuándo recibe el bote.
  3. En cada ronda, cada integrante le paga al organizador, en efectivo o por transferencia bancaria, Zelle, Venmo o Cash App.
  4. El organizador le entrega todo el bote al integrante de esa ronda, y el grupo termina cuando todos lo han recibido una vez.

Por ejemplo, diez personas que pagan $100 al mes juntan un bote de $1,000 cada mes durante diez meses. Cada persona pone $1,000 y recibe $1,000 una vez; lo único que cambia es cuándo.

¿Cómo se decide el orden de los turnos?

La mayoría de los grupos sortean el orden al azar frente a todos o lo acuerdan juntos, y muchas veces dan los primeros turnos a quienes tienen un gasto urgente. El sorteo solo decide quién recibe primero la misma entrega, así que nadie gana nada. Sea cual sea el método, acuérdenlo antes del primer pago y déjenlo por escrito, porque las discusiones sobre a quién le “tocaba” primero son difíciles de resolver después.

¿Qué puede salir mal en un lending circle?

¿Cómo llevar un lending circle con Savings Circle?

  1. Crea el grupo. Elige un tipo de nombre, como “Círculo de ahorro”, “Tanda” o “Susu”, y ponle al grupo el nombre que quieras, por ejemplo “Lending circle – Queens”. Luego define la moneda, cuánto paga cada persona por ronda y el calendario. Los dólares estadounidenses están disponibles; si tu grupo usa dólares canadienses, revisa primero la lista de monedas.
  2. Agrega integrantes desde tus contactos. Ellos no instalan nada.
  3. Define el orden. Hagan un sorteo al azar frente a todos, o pon el orden que acordaron. El sorteo al azar guarda su semilla, así cualquiera puede comprobar después que no se cambió. Los integrantes pueden pedir cambiar de turno, y el cambio también queda registrado.
  4. Registra los pagos conforme llegan, en efectivo, por transferencia bancaria, Zelle, Venmo o Cash App, con una captura de pantalla como comprobante si quieres. Funciona sin conexión y se sincroniza después.
  5. Recuérdales a los atrasados. Con un toque se abre WhatsApp, SMS o Telegram con un mensaje amable, que se envía desde tu propio teléfono.
  6. Registra cada entrega. Cada registro lleva fecha. Una corrección se agrega como registro nuevo, y el original se queda en el historial.

You can share receipts and statements with members, and use Savings Circle on Android, on iPhone, on Apple Watch or in the web app at app.savingscircle.app.

Savings Circle nunca guarda ni mueve dinero. Los integrantes se pagan entre sí como ya lo hacen; la app es el registro compartido de quién pagó, a quién le toca y cuánto se debe.

Nunca presta dinero y no reporta a los burós de crédito, así que participar en un grupo que llevas con la app no cambia el puntaje de crédito de nadie.

Otros nombres para la misma idea

Fuera de Norteamérica, el mismo sistema es un comité (committee) en Pakistán y la India, un susu en Ghana, una chama en Kenia, un arisan en Indonesia, una paluwagan en Filipinas y una junta o pasanaku en Perú y Bolivia. Los economistas llaman a todos estos asociaciones rotativas de ahorro y crédito, o ROSCA. Savings Circle funciona para cualquiera de ellos.

What is a money circle?

A money circle is the English name for a rotating savings group: a fixed group of people who know each other pay the same amount on a schedule, and each round one of them takes the pot. It is the same kind of group as a lending circle or savings circle. Savings Circle keeps the record of who paid and who is next.

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