Cómo funciona el merry-go-round de una chama y cómo llevar las cuentas
Una chama (“grupo” en suajili) es un grupo de ahorro común en Kenia y en toda África Oriental. Muchas chamas hacen un merry-go-round (una rueda): cada integrante aporta el mismo monto en cada reunión, y todo lo reunido va para un integrante, hasta que todos lo han recibido una vez.
El merry-go-round no tiene intereses. Los integrantes usan su entrega para colegiaturas, la renta, mercancía para un negocio o cosas para la casa. Algunas chamas también ahorran juntas una parte de cada aporte, prestan a sus integrantes o invierten como grupo; esta guía trata de la parte rotativa.
¿Cómo funciona el merry-go-round de una chama?
- Los integrantes acuerdan el aporte, cada cuándo se paga (muchas veces semanal o mensual) y el orden de quienes reciben.
- Se eligen responsables, por lo general un presidente, un tesorero y un secretario. El tesorero lleva el control del dinero; el secretario lleva los registros.
- En cada ronda, los integrantes mandan su aporte, muy a menudo por M-Pesa, al tesorero o directamente a quien recibe en esa ronda.
- Quien recibe se lleva el monto completo, y la rotación sigue hasta que a cada integrante se le ha pagado.
¿Cómo se decide el orden?
Las chamas sortean, siguen el orden en que se unieron los integrantes o acuerdan el orden en una reunión según quién necesita dinero y cuándo. La decisión casi siempre queda en el acta, y un registro que todos pueden revisar evita la mayoría de las discusiones después.
¿Qué puede salir mal en una chama?
- Dejar de pagar después de la entrega. Un integrante que ya recibió el bote y deja de pagar perjudica a todos los que siguen esperando.
- Los aportes atrasados por M-Pesa hacen que quien recibe tenga menos ese día, y el tesorero tiene que andar detrás de cada persona.
- Registros repartidos en varios teléfonos. Cuando los pagos solo están en mensajes de M-Pesa y en un grupo de WhatsApp, es difícil ponerse de acuerdo en los totales.
¿Cómo llevar una chama con Savings Circle?
- Crea el grupo. Elige “chama” como tipo de nombre y luego define la moneda y cuánto paga cada persona por ronda. La app usa tu palabra en cada pantalla y recordatorio.
- Agrega integrantes desde tus contactos. Ellos no instalan nada.
- Define el orden. Hagan un sorteo al azar frente a todos, o pon el orden que acordaron. El sorteo al azar guarda su semilla, así cualquiera puede comprobar después que no se cambió. Los integrantes pueden pedir cambiar de turno, y el cambio también queda registrado.
- Registra los pagos conforme llegan, en efectivo, por banco o con billetera móvil, con una captura de pantalla como comprobante si quieres. Funciona sin conexión y se sincroniza después.
- Recuérdales a los atrasados. Con un toque se abre WhatsApp, SMS o Telegram con un mensaje amable en su idioma.
- Registra cada entrega. Cada registro lleva fecha. Una corrección se agrega como registro nuevo, y el original se queda en el historial.
Savings Circle nunca guarda ni mueve dinero. Los integrantes se pagan entre sí como ya lo hacen; la app es el registro compartido de quién pagó, a quién le toca y cuánto se debe.
Otros nombres para la misma idea
En Kenia es una chama o merry-go-round. El mismo sistema es un comité (committee) en Pakistán y la India, una tanda en México, un susu en Ghana, un arisan en Indonesia y una paluwagan en Filipinas. Los economistas llaman a todos estos asociaciones rotativas de ahorro y crédito, o ROSCA. Savings Circle funciona para cualquiera de ellos.
Guías
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Asia y el Pacífico: arisan, paluwagan y hụi
- El mundo árabe: jam’iya