Chama merry-go-round कसरी चल्छ, र हिसाब कसरी राख्ने
Chama (स्वाहिलीमा “समूह”) केन्या र पूर्वी अफ्रिकाभरि प्रचलित बचत समूह हो। धेरै chama ले merry-go-round चलाउँछन्: हरेक भेटमा हरेक सदस्यले बराबर रकम योगदान गर्छन्, र पूरै सङ्कलन एक जना सदस्यलाई जान्छ, सबैले एक पटक नपाउन्जेल।
Merry-go-round मा ब्याज हुँदैन। सदस्यहरूले आफूले पाएको रकम स्कुलको शुल्क, घरभाडा, व्यवसायको सामान वा घरायसी सामानमा प्रयोग गर्छन्। कुनै chama ले हरेक योगदानको केही भाग सँगै बचत पनि गर्छन्, सदस्यलाई ऋण दिन्छन् वा समूहका रूपमा लगानी गर्छन्; यो गाइड घुम्ती भागबारे हो।
Chama merry-go-round कसरी चल्छ?
- सदस्यहरूले योगदान रकम, कति-कति समयमा तिर्ने (प्रायः साप्ताहिक वा मासिक) र पाउनेहरूको क्रममा सहमति गर्छन्।
- पदाधिकारीहरू छानिन्छन्, प्रायः अध्यक्ष, कोषाध्यक्ष र सचिव। कोषाध्यक्षले पैसाको हिसाब राख्छन्; सचिवले अभिलेख राख्छन्।
- हरेक राउन्डमा सदस्यहरूले आफ्नो योगदान, प्रायः M-Pesa बाट, कोषाध्यक्षलाई वा सिधै त्यो राउन्डको प्रापकलाई पठाउँछन्।
- प्रापकले पूरै रकम पाउँछन्, र हरेक सदस्यले रकम नपाउन्जेल पालो घुमिरहन्छ।
क्रम कसरी तय हुन्छ?
Chama हरूले गोला तान्छन्, सदस्य सामेल भएको क्रम पछ्याउँछन्, वा कसलाई कहिले पैसा चाहिन्छ भन्ने आधारमा भेटमा क्रम तय गर्छन्। निर्णय प्रायः माइन्युटमा लेखिन्छ, र सबैले जाँच्न सक्ने अभिलेखले पछिका धेरैजसो विवाद रोक्छ।
Chama मा के-के गडबड हुन्छ?
- रकम पाएपछि नतिर्ने। कोष पाइसकेर तिर्न छाड्ने सदस्यले अझै पर्खिरहेका सबैलाई हानि गर्छन्।
- ढिलो M-Pesa योगदानको अर्थ प्रापकले त्यो दिन कम पाउँछन्, र कोषाध्यक्षले हरेक व्यक्तिको पछि लाग्नुपर्छ।
- फोनहरूमा छरिएका अभिलेख। भुक्तानी M-Pesa सन्देश र WhatsApp समूहमा मात्र हुँदा, जम्मा रकममा सहमति गर्न गाह्रो हुन्छ।
Savings Circle बाट chama कसरी चलाउने?
- समूह बनाउनुहोस्। नामको प्रकारमा “chama” छान्नुहोस्, त्यसपछि मुद्रा र हरेक राउन्डमा प्रत्येकले तिर्ने रकम तय गर्नुहोस्। एपले हरेक स्क्रिन र रिमाइन्डरमा तपाईंकै शब्द प्रयोग गर्छ।
- आफ्ना सम्पर्कहरूबाट सदस्य थप्नुहोस्। उनीहरूले केही इन्स्टल गर्नु पर्दैन।
- क्रम तय गर्नुहोस्। सबैको अगाडि अनियमित गोला निकाल्नुहोस्, वा सहमति भएको क्रम हाल्नुहोस्। अनियमित गोलाले आफ्नो seed सुरक्षित गर्छ, त्यसैले पछि त्यो बदलिएको छैन भनी जोसुकैले जाँच्न सक्छ। सदस्यहरूले पालो साट्न अनुरोध गर्न सक्छन्, र साटासाट पनि अभिलेख हुन्छ।
- भुक्तानी अभिलेख गर्नुहोस् जसरी आउँछ — नगद, बैंक वा मोबाइल वालेट — चाहनुभएमा प्रमाणका रूपमा स्क्रिनसटसहित। यो इन्टरनेट बिना चल्छ र पछि सिंक हुन्छ।
- ढिलो गर्नेलाई सम्झाउनुहोस्। एक ट्यापमा WhatsApp, SMS वा Telegram खुल्छ, उनीहरूकै भाषामा विनम्र सन्देशसहित।
- हरेक कोष हस्तान्तरण अभिलेख गर्नुहोस्। हरेक प्रविष्टिमा मिति हुन्छ। सच्याइ नयाँ प्रविष्टिका रूपमा थपिन्छ, र मूल प्रविष्टि इतिहासमा रहिरहन्छ।
Savings Circle ले कहिल्यै पैसा राख्दैन वा सार्दैन। सदस्यहरूले पहिलेदेखि जसरी तिर्दै आएका छन् त्यसरी नै एकअर्कालाई तिर्छन्; एप कसले तिर्यो, अर्को को हो र कति बाँकी छ भन्ने साझा अभिलेख हो।
उही अवधारणाका अरू नामहरू
केन्यामा यो chama वा merry-go-round हो। उही प्रणाली पाकिस्तान र भारतमा कमिटी, मेक्सिकोमा tanda, घानामा susu, इन्डोनेसियामा arisan र फिलिपिन्समा paluwagan हो। अर्थशास्त्रीहरू यी सबैलाई घुम्ती बचत तथा ऋण संघ, वा ROSCA भन्छन्। Savings Circle यीमध्ये जुनसुकैका लागि चल्छ।
गाइडहरू
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- एसिया र प्रशान्त: arisan, paluwagan र hụi
- अरब क्षेत्र: jam’iya