Cara kerja susu, dan cara menjaganya tetap lancar
Susu adalah kelompok tabungan bergilir yang berasal dari Afrika Barat, terutama Ghana, lalu menyebar ke Karibia dan komunitas diaspora, tempat namanya sering ditulis sou-sou. Anggota membayar jumlah tetap pada hari yang tetap, dan setiap putaran satu anggota menerima seluruh dana terkumpul. Susu terus berjalan sampai semua anggota menerimanya satu kali.
Tidak ada bunga yang dikenakan atau diperoleh. Susu adalah cara menabung dengan disiplin kelompok, sekaligus cara mendapatkan uang dalam jumlah besar lebih cepat daripada menabung sendiri.
Bagaimana cara kerja susu?
- Seorang pengelola, kadang disebut banker, mengumpulkan orang-orang yang saling percaya dan menyepakati jumlah serta jadwalnya: mingguan, dua mingguan, atau bulanan.
- Urutan pencairan ditetapkan di awal.
- Setiap putaran, setiap anggota menyetor kepada pengelola, secara tunai, lewat transfer bank, atau lewat uang elektronik di ponsel (mobile money).
- Pengelola menyerahkan seluruh dana terkumpul kepada anggota yang mendapat giliran pada putaran itu, sampai semua anggota mendapat giliran.
Di Ghana, “susu” juga merupakan nama layanan lain: pengumpul susu yang mengambil setoran harian kecil dari para pedagang dan mengembalikannya di akhir bulan, dengan menyimpan kira-kira setoran satu hari sebagai biaya. Panduan ini membahas kelompok bergilir, di mana anggota saling membayar dan tidak ada yang memungut biaya.
Bagaimana urutannya ditentukan?
Ada grup yang mengundi, ada yang mengikuti urutan siapa yang bergabung lebih dulu, dan ada yang membiarkan anggota yang butuh uang lebih awal mengambil giliran pertama. Caranya tidak terlalu penting; yang penting disepakati secara terbuka dan dicatat agar semua orang bisa melihatnya.
Apa saja masalah yang bisa terjadi dalam susu?
- Anggota yang sudah menerima berhenti menyetor. Yang masih menunggu menanggung kerugiannya.
- Pembayaran terlambat membuat anggota berikutnya menerima kurang pada hari yang sudah ia andalkan.
- Tidak ada catatan bersama. Saat hanya pengelola yang tahu siapa yang sudah bayar, setiap pertanyaan menjadi soal kepercayaan.
Bagaimana menjalankan susu dengan Savings Circle?
- Buat grup. Pilih “susu” sebagai jenis sebutannya, lalu atur mata uang dan jumlah yang dibayar setiap orang per putaran. Aplikasi memakai sebutan Anda di setiap layar dan pengingat.
- Tambahkan anggota dari kontak Anda. Mereka tidak perlu memasang apa pun.
- Tetapkan urutan. Lakukan undian acak di depan semua orang, atau masukkan urutan yang sudah disepakati. Undian acak menyimpan seed-nya, sehingga siapa pun bisa memeriksa nanti bahwa urutannya tidak diubah. Anggota bisa meminta tukar giliran, dan pertukaran itu juga dicatat.
- Catat pembayaran saat masuk, baik tunai, transfer bank, maupun dompet digital, dengan tangkapan layar sebagai bukti jika Anda mau. Bisa dipakai offline dan tersinkron nanti.
- Ingatkan yang terlambat. Sekali ketuk membuka WhatsApp, SMS, atau Telegram dengan pesan sopan dalam bahasa mereka.
- Catat setiap pencairan. Setiap entri diberi tanggal. Koreksi ditambahkan sebagai entri baru, dan entri aslinya tetap ada di riwayat.
Savings Circle tidak pernah menyimpan atau memindahkan uang. Anggota saling membayar seperti biasa; aplikasi ini adalah catatan bersama tentang siapa yang sudah setor, siapa berikutnya, dan berapa yang masih harus dibayar.
Sebutan lain untuk hal yang sama
Di Ghana disebut susu, di Trinidad dan Tobago sou-sou, dan di Jamaika serta Inggris partner atau pardner. Sistem yang sama disebut committee (komite) di Pakistan dan India, tanda di Meksiko, chama di Kenya, arisan di Indonesia, dan paluwagan di Filipina. Para ekonom menyebut semuanya asosiasi tabungan dan kredit bergilir, atau ROSCA. Savings Circle bisa dipakai untuk semuanya.
Read this guide in other languages: ¿Qué es el susu? (Spanish), or susu kya hai (Hindi).
Panduan
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Asia dan Pasifik: arisan, paluwagan, dan hụi
- Dunia Arab: jam’iya