Cara kerja chama merry-go-round, dan cara menjaga pembukuannya
Chama (bahasa Swahili untuk “kelompok”) adalah kelompok tabungan yang umum di Kenya dan di seluruh Afrika Timur. Banyak chama menjalankan merry-go-round: setiap anggota menyetor jumlah yang sama di setiap pertemuan, dan seluruh uang yang terkumpul diberikan kepada satu anggota, sampai semua anggota menerimanya satu kali.
Merry-go-round tidak memakai bunga. Anggota memakai pencairannya untuk uang sekolah, sewa, modal barang dagangan, atau perlengkapan rumah tangga. Sebagian chama juga menabung sebagian dari setiap iuran bersama-sama, meminjamkan uang kepada anggota, atau berinvestasi sebagai kelompok; panduan ini membahas bagian yang bergilir.
Bagaimana cara kerja chama merry-go-round?
- Para anggota menyepakati jumlah iuran, seberapa sering jatuh temponya (sering mingguan atau bulanan), dan urutan penerima.
- Pengurus dipilih, biasanya ketua, bendahara, dan sekretaris. Bendahara memantau uang; sekretaris menyimpan catatan.
- Setiap putaran, anggota mengirim iuran mereka, sangat sering lewat M-Pesa, kepada bendahara atau langsung kepada penerima putaran itu.
- Penerima mendapat jumlah penuh, dan rotasi berlanjut sampai setiap anggota sudah menerima.
Bagaimana urutannya ditentukan?
Chama mengundi, mengikuti urutan bergabung, atau menyepakati urutan dalam pertemuan berdasarkan siapa yang butuh uang dan kapan. Keputusannya biasanya ditulis dalam notulen, dan catatan yang bisa diperiksa semua orang mencegah sebagian besar perselisihan di kemudian hari.
Apa saja masalah yang bisa terjadi dalam chama?
- Gagal bayar setelah pencairan. Anggota yang sudah menerima dana lalu berhenti membayar merugikan semua yang masih menunggu.
- Iuran M-Pesa yang terlambat membuat penerima mendapat lebih sedikit pada hari itu, dan bendahara harus menagih satu per satu.
- Catatan tersebar di banyak ponsel. Saat pembayaran hanya tercatat di pesan M-Pesa dan grup WhatsApp, totalnya sulit disepakati.
Bagaimana menjalankan chama dengan Savings Circle?
- Buat grup. Pilih “chama” sebagai jenis sebutannya, lalu atur mata uang dan jumlah yang dibayar setiap orang per putaran. Aplikasi memakai sebutan Anda di setiap layar dan pengingat.
- Tambahkan anggota dari kontak Anda. Mereka tidak perlu memasang apa pun.
- Tetapkan urutan. Lakukan undian acak di depan semua orang, atau masukkan urutan yang sudah disepakati. Undian acak menyimpan seed-nya, sehingga siapa pun bisa memeriksa nanti bahwa urutannya tidak diubah. Anggota bisa meminta tukar giliran, dan pertukaran itu juga dicatat.
- Catat pembayaran saat masuk, baik tunai, transfer bank, maupun dompet digital, dengan tangkapan layar sebagai bukti jika Anda mau. Bisa dipakai offline dan tersinkron nanti.
- Ingatkan yang terlambat. Sekali ketuk membuka WhatsApp, SMS, atau Telegram dengan pesan sopan dalam bahasa mereka.
- Catat setiap pencairan. Setiap entri diberi tanggal. Koreksi ditambahkan sebagai entri baru, dan entri aslinya tetap ada di riwayat.
Savings Circle tidak pernah menyimpan atau memindahkan uang. Anggota saling membayar seperti biasa; aplikasi ini adalah catatan bersama tentang siapa yang sudah setor, siapa berikutnya, dan berapa yang masih harus dibayar.
Sebutan lain untuk hal yang sama
Di Kenya disebut chama atau merry-go-round. Sistem yang sama disebut committee (komite) di Pakistan dan India, tanda di Meksiko, susu di Ghana, arisan di Indonesia, dan paluwagan di Filipina. Para ekonom menyebut semuanya asosiasi tabungan dan kredit bergilir, atau ROSCA. Savings Circle bisa dipakai untuk semuanya.
Panduan
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Asia dan Pasifik: arisan, paluwagan, dan hụi
- Dunia Arab: jam’iya