Comment fonctionne une tanda, et comment l’organiser équitablement

Guide · Mis à jour le 28 septembre 2026 · Par l’équipe Savings Circle de FutureTech

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Une tanda est un groupe d’épargne rotatif courant au Mexique et parmi les communautés mexicaines et centraméricaines des États-Unis. Dans le nord du Mexique, on l’appelle souvent cundina. Chaque membre verse le même montant chaque semaine ou chaque quinzaine, et à chaque période un membre reçoit toute la cagnotte, jusqu’à ce que chacun ait eu son tour.

En anglais, une tanda est un « rotating savings club », aussi appelé « money circle » ou « savings circle ». Le mot espagnol tanda signifie un tour ou un lot, et c’est exactement ainsi que cela fonctionne : les membres reçoivent la cagnotte à tour de rôle.

Il n’y a pas d’intérêts. Celui qui obtient un número (tour) précoce reçoit l’argent d’avance et le rembourse par ses cotisations ; celui qui obtient un número tardif épargne tout simplement. Les tandas servent pour le loyer, une voiture, les frais scolaires, une quinceañera ou pour lancer un petit commerce.

Comment fonctionne une tanda ?

  1. Un organisateur invite des membres, en général des proches, des voisins ou des collègues, et fixe le montant, la fréquence (souvent chaque semaine ou chaque quincena) et le nombre de tours.
  2. Chaque membre reçoit un número, qui détermine quand il reçoit la cagnotte.
  3. À chaque période, chaque membre paie l’organisateur, en espèces ou par virement bancaire.
  4. L’organisateur remet toute la cagnotte au número de la période, et la tanda se termine quand chaque número a été payé.

Comment les números sont-ils attribués ?

Beaucoup de tandas tirent les números au sort. Dans d’autres, les membres demandent le número dont ils ont besoin, et les premiers números vont aux personnes qui ont une dépense urgente. Certains organisateurs gardent le premier número pour eux, en échange de la gestion de la tanda. Le plus équitable est de convenir de la méthode avant tout paiement, et de noter qui a quel número.

Qu’est-ce qui peut mal tourner dans une tanda ?

Comment gérer une tanda avec Savings Circle ?

  1. Créez le groupe. Choisissez « tanda » comme type de nom, puis fixez la devise et ce que chacun paie à chaque tour. L’app utilise votre mot sur chaque écran et dans chaque rappel.
  2. Ajoutez les membres depuis vos contacts. Ils n’ont rien à installer.
  3. Fixez l’ordre. Faites un tirage au sort devant tout le monde, ou saisissez l’ordre convenu. Un tirage au sort enregistre sa graine : chacun peut vérifier plus tard qu’il n’a pas été modifié. Les membres peuvent demander à échanger leur tour, et l’échange est aussi enregistré.
  4. Enregistrez les paiements à mesure qu’ils arrivent, en espèces, par banque ou portefeuille mobile, avec une capture d’écran comme preuve si vous le souhaitez. Ça fonctionne hors ligne et se synchronise plus tard.
  5. Relancez les retardataires. Un geste ouvre WhatsApp, SMS ou Telegram avec un message poli dans leur langue.
  6. Enregistrez chaque versement. Chaque entrée est datée. Une correction est ajoutée comme nouvelle entrée, et l’original reste dans l’historique.

Savings Circle ne détient ni ne déplace jamais d’argent. Les membres se paient entre eux comme ils le font déjà ; l’app est le registre commun de qui a payé, de qui est le suivant et de ce qui reste dû.

D’autres noms pour la même idée

Au Mexique, on parle de tanda ou de cundina. Ailleurs, le même système s’appelle comité (committee) au Pakistan et en Inde, susu au Ghana, chama au Kenya, arisan en Indonésie et paluwagan aux Philippines ; aux États-Unis, on parle aussi de lending circle. Les économistes les appellent toutes des associations rotatives d’épargne et de crédit, ou ROSCA ; en français, on parle souvent de tontine. Savings Circle fonctionne pour chacune d’elles.

Read this guide in other languages: ¿Qué es una tanda y cómo funciona? and cómo hacer una tanda de dinero (Spanish), or tanda là gì (Vietnamese).

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