Chama merry-go-round কীভাবে কাজ করে, এবং কীভাবে হিসাব রাখবেন
chama (সোয়াহিলিতে “গ্রুপ”) হলো কেনিয়া ও পূর্ব আফ্রিকাজুড়ে প্রচলিত একটি সঞ্চয় গ্রুপ। অনেক chama একটি merry-go-round চালায়: প্রতিটি বৈঠকে প্রত্যেক সদস্য একই পরিমাণ কিস্তি দেন, এবং পুরো সংগ্রহ একজন সদস্যের কাছে যায়, যতক্ষণ না সবাই একবার করে পান।
merry-go-round-এ কোনো সুদ নেই। সদস্যরা তাঁদের প্রাপ্ত টাকা স্কুলের ফি, ভাড়া, ব্যবসার মালামাল বা সংসারের জিনিসপত্রে ব্যবহার করেন। কিছু chama প্রতিটি কিস্তির একটি অংশ একসাথে জমায়, সদস্যদের ঋণ দেয় বা গ্রুপ হিসেবে বিনিয়োগ করে; এই গাইডটি পালাক্রমের অংশ নিয়ে।
Chama merry-go-round কীভাবে কাজ করে?
- সদস্যরা কিস্তির পরিমাণ, কত দিন পরপর দিতে হবে (প্রায়ই সাপ্তাহিক বা মাসিক) এবং প্রাপকদের ক্রম নিয়ে একমত হন।
- দায়িত্বপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের বাছাই করা হয়, সাধারণত একজন সভাপতি, একজন কোষাধ্যক্ষ ও একজন সম্পাদক। কোষাধ্যক্ষ টাকার হিসাব রাখেন; সম্পাদক রেকর্ড রাখেন।
- প্রতি রাউন্ডে সদস্যরা তাঁদের কিস্তি পাঠান, প্রায়ই M-Pesa-তে, কোষাধ্যক্ষকে বা সরাসরি সেই রাউন্ডের প্রাপককে।
- প্রাপক পুরো টাকা পান, এবং প্রত্যেক সদস্য টাকা না পাওয়া পর্যন্ত পালাক্রম চলতে থাকে।
ক্রম কীভাবে ঠিক হয়?
Chama-গুলো লটারি করে, সদস্যরা যে ক্রমে যোগ দিয়েছেন তা মানে, অথবা কার কখন টাকা দরকার তার ভিত্তিতে বৈঠকে ক্রম ঠিক করে। সিদ্ধান্তটি সাধারণত কার্যবিবরণীতে লেখা হয়, এবং সবাই যাচাই করতে পারেন এমন রেকর্ড পরে বেশিরভাগ তর্ক ঠেকায়।
Chama-তে কী কী সমস্যা হয়?
- টাকা পাওয়ার পর খেলাপি হওয়া। তহবিল পেয়ে যাওয়া কোনো সদস্য কিস্তি দেওয়া বন্ধ করলে যাঁরা এখনো অপেক্ষায় আছেন সবার ক্ষতি হয়।
- M-Pesa-তে দেরিতে কিস্তি মানে প্রাপক সেদিন কম পান, এবং কোষাধ্যক্ষকে প্রত্যেকের পেছনে তাগাদা দিতে হয়।
- বিভিন্ন ফোনে ছড়ানো রেকর্ড। পেমেন্ট যখন শুধু M-Pesa বার্তা আর একটি WhatsApp গ্রুপে থাকে, তখন মোট হিসাবে একমত হওয়া কঠিন।
Savings Circle দিয়ে কীভাবে chama চালাবেন?
- গ্রুপ তৈরি করুন। নামের ধরন হিসেবে “chama” বেছে নিন, তারপর মুদ্রা এবং প্রতি রাউন্ডে প্রত্যেকে কত দেবেন তা ঠিক করুন। অ্যাপটি প্রতিটি স্ক্রিনে ও রিমাইন্ডারে আপনার শব্দটিই ব্যবহার করে।
- কন্ট্যাক্ট থেকে সদস্য যোগ করুন। তাঁদের কিছুই ইনস্টল করতে হয় না।
- ক্রম ঠিক করুন। সবার সামনে দৈব লটারি করুন, অথবা সবাই যে ক্রমে রাজি হয়েছেন সেটি লিখুন। দৈব লটারি তার সিড সংরক্ষণ করে, তাই পরে যে কেউ যাচাই করতে পারেন যে তা বদলানো হয়নি। সদস্যরা পালা বদলের অনুরোধ করতে পারেন, এবং সেই বদলও রেকর্ড হয়।
- টাকা আসার সাথে সাথে পেমেন্ট রেকর্ড করুন, নগদ, ব্যাংক বা মোবাইল ওয়ালেট যেভাবেই আসুক, চাইলে প্রমাণ হিসেবে স্ক্রিনশটসহ। এটি অফলাইনে কাজ করে এবং পরে সিঙ্ক হয়।
- যাঁরা দেরি করছেন তাঁদের মনে করিয়ে দিন। এক ট্যাপে WhatsApp, SMS বা Telegram খোলে, তাঁদের ভাষায় একটি ভদ্র বার্তাসহ।
- প্রতিটি তহবিল প্রদান রেকর্ড করুন। প্রতিটি এন্ট্রিতে তারিখ থাকে। সংশোধন নতুন এন্ট্রি হিসেবে যোগ হয়, এবং মূলটি ইতিহাসে থেকে যায়।
Savings Circle কখনো টাকা রাখে না বা স্থানান্তর করে না। সদস্যরা আগে যেভাবে দিতেন সেভাবেই একে অপরকে টাকা দেন; অ্যাপটি হলো কে টাকা দিয়েছে, পরের পালা কার এবং কত বকেয়া তার সবার জন্য একই রেকর্ড।
একই ধারণার অন্য নাম
In Kenya it is a chama or merry-go-round. The same system is a committee in Pakistan and India, a tanda in Mexico, a susu in Ghana, an arisan in Indonesia and a paluwagan in the Philippines. Economists call all of these rotating savings and credit associations, or ROSCAs. Savings Circle works for any of them.
গাইড
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- Asia and the Pacific: arisan, paluwagan and hụi
- আরব বিশ্ব: jam’iya