कमेटी कैसे काम करती है, और इसे बिना डायरी के कैसे चलाएँ
कमेटी बारी-बारी से चलने वाला एक बचत ग्रुप है, जो पाकिस्तान और भारत में आम है। वहाँ इसे BC (बीसी) भी कहते हैं। कुछ लोग तय करते हैं कि हर महीने एक ही रकम एक साझा पॉट में डालेंगे, और हर महीने एक सदस्य पूरी रकम लेता है। यह तब तक चलती है जब तक हर सदस्य की बारी न आ जाए, इसलिए दस सदस्यों की कमेटी दस महीने चलती है।
इसमें न कोई ब्याज कमाता है, न कोई ब्याज देता है। जिनकी बारी जल्दी आती है, उन्हें असल में बिना ब्याज का कर्ज़ मिल जाता है; जिनकी बारी देर से आती है, उन्हें अनुशासन से बचत करने का तरीका मिलता है। इसीलिए कमेटी शादी, स्कूल की फ़ीस, मोटरसाइकिल, किराए की एडवांस राशि या दुकान के सामान के लिए डाली जाती है।
कमेटी कैसे काम करती है?
- एक आयोजक, जो अक्सर परिवार, दफ़्तर या मोहल्ले का सबसे भरोसेमंद व्यक्ति होता है, सदस्यों को जोड़ता है और रकम व किस्त की तारीख तय करता है।
- बारी का क्रम शुरू में ही तय होता है, आम तौर पर पर्चियों पर नाम लिखकर निकाले जाते हैं।
- हर महीने हर सदस्य आयोजक को भुगतान करता है, नकद, बैंक ट्रांसफ़र या JazzCash, Easypaisa या UPI जैसे मोबाइल वॉलेट से।
- आयोजक पूरी रकम उस महीने के सदस्य को देता है, और यह सिलसिला तब तक चलता है जब तक सबको एक बार रकम न मिल जाए।
कई कमेटियों में शादी या बीमारी जैसी ज़रूरत वाले सदस्य को किसी राज़ी सदस्य से बारी बदलने दी जाती है। कुछ ग्रुप एक हिस्सा दो लोगों में बाँट देते हैं, और दोनों आधा-आधा भरते हैं।
बारी का क्रम कैसे तय होता है?
ज़्यादातर कमेटियों में पहली बैठक में पर्ची से नाम निकाले जाते हैं। कुछ में पहले बारी उन्हें मिलती है जिन्हें पैसों की सबसे पहले ज़रूरत है, या मेहनत के बदले आयोजक को। तरीका जो भी हो, क्रम सबके सामने तय होना चाहिए और लिखा जाना चाहिए, क्योंकि “पहले किसकी बारी होनी थी” पर झगड़ा ही कमेटी टूटने की सबसे आम वजह है।
कमेटी रजिस्टर्ड चिट फंड से अलग है। भारत में, नीलामी से बारी तय करने वाले चिट फंड Chit Funds Act, 1982 (चिट फंड अधिनियम, 1982) के तहत नियंत्रित कारोबार हैं। परिवार, दोस्तों या सहकर्मियों के बीच की कमेटी एक-दूसरे को जानने वाले लोगों के बीच का अनौपचारिक इंतज़ाम है।
कमेटी में क्या गड़बड़ हो सकती है?
- कोई सदस्य रकम लेने के बाद किस्त देना बंद कर देता है। यही सबसे बड़ा जोखिम है। इसीलिए आयोजक ऐसे सदस्य चुनते हैं जिन्हें वे अच्छी तरह जानते हैं, और इसीलिए यह रिकॉर्ड ज़रूरी है कि किसे रकम मिल चुकी है।
- देर से भुगतान। जिस सदस्य को रकम मिलनी है उसे इंतज़ार करना पड़ता है, और अक्सर आयोजक अपनी जेब से कमी पूरी करता है।
- खोया हुआ या विवादित रिकॉर्ड। डायरी खो सकती है या उसमें बदलाव हो सकता है। जब दो सदस्यों को किसी भुगतान के बारे में अलग-अलग याद हो, तो उसे सुलझाने का कोई ज़रिया नहीं होता।
Savings Circle से कमेटी कैसे चलाएँ?
- ग्रुप बनाएँ। नाम के प्रकार में “कमेटी” चुनें, फिर मुद्रा और हर राउंड में हर व्यक्ति की किस्त तय करें। ऐप हर स्क्रीन और रिमाइंडर में आपका ही शब्द इस्तेमाल करता है।
- सदस्य जोड़ें अपने कॉन्टैक्ट्स से। उन्हें कुछ भी इंस्टॉल नहीं करना पड़ता।
- क्रम तय करें। सबके सामने रैंडम ड्रॉ निकालें, या वह क्रम डालें जिस पर आप सहमत हुए थे। रैंडम ड्रॉ अपना सीड सेव करता है, ताकि कोई भी बाद में जाँच सके कि उसे बदला नहीं गया। सदस्य बारी बदलने को कह सकते हैं, और वह अदला-बदली भी दर्ज होती है।
- भुगतान दर्ज करें जैसे-जैसे वे आएँ, नकद, बैंक या मोबाइल वॉलेट से, और चाहें तो सबूत के तौर पर स्क्रीनशॉट लगाएँ। यह ऑफ़लाइन चलता है और बाद में सिंक हो जाता है।
- देर करने वालों को याद दिलाएँ। एक टैप से WhatsApp, SMS या Telegram खुलता है, उनकी भाषा में एक विनम्र संदेश के साथ।
- हर बार रकम का भुगतान दर्ज करें। हर एंट्री पर तारीख होती है। सुधार नई एंट्री के रूप में जुड़ता है, और असली एंट्री इतिहास में बनी रहती है।
Savings Circle कभी पैसे न रखता है, न ट्रांसफ़र करता है। सदस्य एक-दूसरे को वैसे ही भुगतान करते हैं जैसे पहले से करते आए हैं; ऐप वह साझा रिकॉर्ड है कि किसने भुगतान किया, अगली बारी किसकी है और कितना बकाया है।
एक ही चीज़ के दूसरे नाम
पाकिस्तान और भारत में इसे कमेटी या BC कहते हैं; भारत के कुछ हिस्सों में किटी (जैसे किटी पार्टी)। दुनिया भर में यही व्यवस्था मेक्सिको में tanda, घाना में susu, केन्या में chama, इंडोनेशिया में arisan और फ़िलीपींस में paluwagan कहलाती है। अर्थशास्त्री इन सबको बारी-बारी से चलने वाले बचत और कर्ज़ संघ, यानी ROSCA (rotating savings and credit associations) कहते हैं। Savings Circle इनमें से किसी के लिए भी काम करता है।
How does a committee work money?
Committee money, or a committee saving scheme, works in three steps: everyone pays the same amount each month, one member takes the whole pot, and the turn passes on until everyone has had one. Nobody earns interest on it, and nothing is held back. People in Pakistan often call the same arrangement a kameti, and the Savings Circle app keeps the record of who paid and whose turn is next.
गाइड
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- एशिया और प्रशांत: arisan, paluwagan और hụi
- अरब दुनिया: jam’iya