Chama का merry-go-round कैसे काम करता है, और हिसाब कैसे रखें
chama (स्वाहिली में “ग्रुप”) एक बचत ग्रुप है, जो केन्या और पूरे पूर्वी अफ़्रीका में आम है। कई chama एक merry-go-round चलाते हैं: हर बैठक में हर सदस्य एक ही रकम देता है, और पूरी जमा रकम एक सदस्य को मिलती है, जब तक सबको एक बार न मिल जाए।
Merry-go-round में कोई ब्याज नहीं है। सदस्य अपनी रकम स्कूल की फ़ीस, किराए, कारोबार के सामान या घर की चीज़ों पर खर्च करते हैं। कुछ chama हर किस्त का एक हिस्सा मिलकर बचाते भी हैं, सदस्यों को उधार देते हैं या ग्रुप के रूप में निवेश करते हैं; यह गाइड बारी-बारी वाले हिस्से के बारे में है।
Chama का merry-go-round कैसे काम करता है?
- सदस्य किस्त, वह कितनी बार देनी है (अक्सर हर हफ़्ते या हर महीने) और रकम पाने वालों का क्रम तय करते हैं।
- पदाधिकारी चुने जाते हैं, आम तौर पर एक अध्यक्ष, एक कोषाध्यक्ष और एक सचिव। कोषाध्यक्ष पैसों का हिसाब रखता है; सचिव रिकॉर्ड रखता है।
- हर राउंड में सदस्य अपनी किस्त, अक्सर M-Pesa से, कोषाध्यक्ष को या सीधे उस राउंड के रकम पाने वाले को भेजते हैं।
- रकम पाने वाले को पूरी रकम मिलती है, और यह सिलसिला तब तक चलता है जब तक हर सदस्य को रकम न मिल जाए।
क्रम कैसे तय होता है?
Chama पर्ची निकालते हैं, सदस्यों के जुड़ने के क्रम पर चलते हैं, या बैठक में इस आधार पर क्रम तय करते हैं कि किसे कब पैसों की ज़रूरत है। यह फ़ैसला आम तौर पर बैठक की कार्यवाही में लिखा जाता है, और ऐसा रिकॉर्ड जिसे सब जाँच सकें, बाद के ज़्यादातर झगड़े रोक देता है।
Chama में क्या गड़बड़ हो सकती है?
- रकम मिलने के बाद भुगतान बंद करना। जो सदस्य पूरी रकम ले चुका है और किस्त देना बंद कर देता है, वह इंतज़ार कर रहे हर व्यक्ति का नुकसान करता है।
- M-Pesa से देर से आई किस्तों का मतलब है कि रकम पाने वाले को उस दिन कम मिलता है, और कोषाध्यक्ष को हर व्यक्ति के पीछे लगना पड़ता है।
- कई फ़ोनों में बिखरा रिकॉर्ड। जब भुगतान सिर्फ़ M-Pesa संदेशों और एक WhatsApp ग्रुप में हों, तो कुल रकम पर सहमति बनाना मुश्किल होता है।
Savings Circle से chama कैसे चलाएँ?
- ग्रुप बनाएँ। नाम के प्रकार में “chama” चुनें, फिर मुद्रा और हर राउंड में हर व्यक्ति की किस्त तय करें। ऐप हर स्क्रीन और रिमाइंडर में आपका ही शब्द इस्तेमाल करता है।
- सदस्य जोड़ें अपने कॉन्टैक्ट्स से। उन्हें कुछ भी इंस्टॉल नहीं करना पड़ता।
- क्रम तय करें। सबके सामने रैंडम ड्रॉ निकालें, या वह क्रम डालें जिस पर आप सहमत हुए थे। रैंडम ड्रॉ अपना सीड सेव करता है, ताकि कोई भी बाद में जाँच सके कि उसे बदला नहीं गया। सदस्य बारी बदलने को कह सकते हैं, और वह अदला-बदली भी दर्ज होती है।
- भुगतान दर्ज करें जैसे-जैसे वे आएँ, नकद, बैंक या मोबाइल वॉलेट से, और चाहें तो सबूत के तौर पर स्क्रीनशॉट लगाएँ। यह ऑफ़लाइन चलता है और बाद में सिंक हो जाता है।
- देर करने वालों को याद दिलाएँ। एक टैप से WhatsApp, SMS या Telegram खुलता है, उनकी भाषा में एक विनम्र संदेश के साथ।
- हर बार रकम का भुगतान दर्ज करें। हर एंट्री पर तारीख होती है। सुधार नई एंट्री के रूप में जुड़ता है, और असली एंट्री इतिहास में बनी रहती है।
Savings Circle कभी पैसे न रखता है, न ट्रांसफ़र करता है। सदस्य एक-दूसरे को वैसे ही भुगतान करते हैं जैसे पहले से करते आए हैं; ऐप वह साझा रिकॉर्ड है कि किसने भुगतान किया, अगली बारी किसकी है और कितना बकाया है।
एक ही चीज़ के दूसरे नाम
केन्या में यह chama या merry-go-round है। यही व्यवस्था पाकिस्तान और भारत में कमेटी, मेक्सिको में tanda, घाना में susu, इंडोनेशिया में arisan और फ़िलीपींस में paluwagan कहलाती है। अर्थशास्त्री इन सबको बारी-बारी से चलने वाले बचत और कर्ज़ संघ, यानी ROSCA (rotating savings and credit associations) कहते हैं। Savings Circle इनमें से किसी के लिए भी काम करता है।
गाइड
- South Asia: committee, kameti, chit fund, bhishi, kitty party and samity
- Africa: susu, chama, ajo, adashe, equb, hagbad, stokvel, tontine, mukando and chilimba
- The Americas and the Caribbean: sou-sou, tanda, junta, lending circle and pardner
- एशिया और प्रशांत: arisan, paluwagan और hụi
- अरब दुनिया: jam’iya